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政策法規

文章來源:中國銀行保險監督管理委員會網站

爲貫徹落實黨中央、國務院關于打好防範化解金融風險攻堅戰的決策部署,2017年以來,銀保監會全面深入開展銀行業市場亂象整治工作,重點對公司治理、股東股權、影子銀行和交叉金融等方面存在的問題進行了綜合治理,查處了一批違法違規行爲。其中,股東股權問題是市場亂象整治的一個重點內容,也是影響農村中小銀行健康發展的一個重要環節;合理透明的股權結構、規範良好股東行爲是農村中小銀行公司治理的基礎,也是機構穩健發展的保證。

爲進一步夯實農村中小銀行公司治理基礎,規範股東股權管理,銀保監會將2018年確定爲農商行“強化公司治理年”,制定了《農合機構股東股權專項排查整治三年規劃》,全面周密部署所有農合機構按照100%的比例開展自查,各銀保監局自2018年-2020年,每年按照不低于30%、35%和35%的比例進行抽查;其中2018年重點抽查擬改制爲農商行的機構、由高風險機構改制的農商行以及股東股權管理嚴重混亂的機構等三類機構。此次排查覆蓋了全部農商行、農合行、農信社,目前機構已全面完成自查,監管部門已對868家、占比40%的農合機構進行了抽查,檢查共涉及持股1%以上的股東2.8萬個,股東關聯人6.5萬個,排查股份占農合機構全部股份的76%。排查過程中,銀保監會推動機構立查立改、邊查邊改,已督促七成以上機構完成問題整改。同时,加大对排查发现严重問題的处罚力度,对涉及股東资质不合规、股权管理不到位、违规变更股权等問題的农村中小银行已实施行政处罚100余家次。

本次排查整治工作发现农村中小银行股東股权存在一些突出問題。部分機構關聯交易控制不足,制定關聯交易管理制度,關聯方授信余額未納入全面授信管理,甚至通過不當關聯交易進行利益輸送如某農商行向9戶關聯人發放2.46億元貸款,利率明顯低于該行平均水平部分機構股權質押管理不規範,制度建設、流程管理和內控機制不健全排查发现225家機構办理股權質押未在股東名册或股权管理系统中记载质押信息少数機構部分股東通過違規籌資、資質造假、委托代持等方式入股;少数股東集团突破入股機構家数限制形成“资金系”。如某公司通過關聯公司入股19家农合機構,最高實際持股比例超過40%。少数機構股東通过隐性關聯谋求控制主導經營,越权干预機構经营,服务自身利益;甚至指使機構向其发放贷款后拒不归还,恶意“掏空”機構,將其作爲自身“提款機”这些問題的发现和整改,对于下一步提升公司治理水平,防范化解风险,弥补制度短板具有很强的针对性。

下一步,銀保監會將以打好防範化解金融風險攻堅戰,服務金融供給側結構性改革爲目標,按年細化推進排查整治,重點抓好幾方面工作。一是紮實抓好違規問題整改。建立排查問題的全面台账,逐项跟踪督促問題整改二是從嚴處罰問責。對自查自改不到位,特别是性质恶劣、屡查屡犯的機構和个人,依法依规從嚴問責,從重處罰三是抓緊彌補制度短板。根據實踐發展需要,重點加大对股東的穿透式监管,细化完善农商行股東關聯交易监管规制,分類有序推進農商行股權托管工作四是堅持不懈提升農村中小銀行公司治理能力,在當前和今後相當長一段時間,把探索建立適應小法人特點的公司治理機制作爲重中之重,持之以恒地抓實抓細抓好,推動農村中小銀行實現高質量發展。


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